Le gouvernement vient d'annoncer deux séries de mesures concernant les compagnies d'assurance :

-         A partir de 2011, les intérêts générés par les fonds €uros seront soumis annuellement aux prélèvements sociaux de 12,1%. Jusqu'à présent les intérêts n'étaient imposés qu'en cas de retrait. La conséquence immédiate sera donc une baisse de la rentabilité de ces fonds, de l'ordre de 12% par an.
Exemple : Placement 10.000 €uros, à 4% de rentabilité nette, soit un gain de 400 €, l'Etat prélèvera 48,4 €uros au titre les prélèvements sociaux. Le rendement net ne sera plus de 4,00%, mais de 3,52 %.

Par contre, rien n'est modifié concernant les fonds investis sur des Sicav ou des Fonds Communs de Placements.

-         Les compagnies d'assurance vont devoir payer une taxe de 10% sur les plus values qu'ils mettent en réserve afin d'amortir les fluctuations des taux d'intérêt.
Cette disposition n'impactera pas directement les contrats d'assurance Vie. Par contre, les compagnies voyant leur marge diminuer devront réduire de façon immédiate les rendements servis sur les fonds en €uro.

Notre Conseil :

Inutile de paniquer, les rendements des fonds en €uro seront toujours supérieurs aux rendements des livrets d'épargne bancaire.

Néanmoins, pour éviter retrouver un peu de rentabilité, il faudra se tourner vers les SICAV et FCP.

Pour cela, plusieurs impératifs :

-         Sur le choix des contrats : il faudra privilégier ceux qui disposent d'une large gamme de fonds disponibles. Plus la gamme sera large, plus l'éventail de choix et de niveau de risque le sera aussi. Cela permettra de rechercher de la performance sans accroître de façon immodérée le risque.

-         Etudier avec votre conseil le niveau de risque que vous acceptez, et le consigner sur un document signé par vous et le Conseil : cela engage sa responsabilité.

-         Valider les process de surveillance de ces niveaux de risques par votre Conseil.

-         S'assurer de pouvoir à tout moment disposer d'une information en temps réel sur vos contrats. Certains conseils disposent de ces outils qu'ils mettent à la disposition de leurs clients. Ceci est un gage de clarté ente vous et votre Conseil. En effet, actuellement les compagnies sont dans l'obligation de vous tenir informé de la situation de vos contrats, et ceci deux fois par an, ce qui est parfaitement insuffisant.